Кредиты повышают прозрачность бизнеса

Новости России Проблемы кредитования российского малого бизнеса - факты и мнения специалистов По уверению банкиров, они открыты к сотрудничеству с малым бизнесом. Предприниматели это отрицают и жалуются, что им кредит получить в банке столь сложно, что проще его занять на"черном" рынке. Что мешает его развитию? Первая и самая главная проблема, с которой сталкивается кредитование малого и среднего бизнеса , по словам банкиров, - это непрозрачность малого бизнеса в РФ. Вторая проблема - отсутствие надежных залогов, ибо большинство представителей МБ не относятся к владельцам ликвидного имущества. Третий важный фактор - это недоверие к малому бизнесу, которое испытывают банки. Российский бизнес существует как таковой меньше двадцати лет и в данных условиях отнюдь не всегда можно говорить про сложившиеся репутации и кредитные истории. Малого бизнеса данная проблема касается вдвойне - мелкие предприятия, как правило, на рынке находятся существенно меньше, нежели крупные, и к тому же большинство из них оказалось неспособным пережить кризис го года. Потому до последнего времени на отечественном рынке существовало очень немного устойчивых и успешных малых предприятий с кредитной историей. Игорь Корольченко, руководитель отделения маркетинга в департаменте по работе с малым бизнесом банка Росбанк:

Ваш -адрес н.

Как чаще всего вы используете подаренные вам сувениры с корпоративной символикой? Возможно ли компаниям малого бизнеса подружиться с банками? С одной стороны, многие банки заявляют об увеличении портфелей кредитования малого бизнеса и объявляют приоритетным это направление работы. С другой стороны, бизнес жалуется на то, что получить банковские услуги сейчас в России очень сложно.

Существуют также экспресс-программы кредитования для малого бизнеса – при сумме меньше $ тыс., к примеру, решение о подобном займе.

Благополучие многих развитых стран держится на постулате: Кредитование бизнеса - вынужденная мера или нормальный шаг в развитии? Именно отсутствие объективной финансовой экспертизы предприятия приводит к отказам со стороны банка. Чтобы получить кредит, предприятию необходимо иметь развитую клиентскую базу, адекватную бизнес-модель и финансовое состояние, достаточное для погашения всех имеющихся кредитов в будущем.

Как правило, крупные компании имеют кредитную историю, публичную отчетность, что позволяет банку быстро принимать риски и влияет на стоимость ресурсов. Для небольших компаний удешевление заимствований возможно с предоставлением обеспечения и заведением в банк расчетов и использованием банковских услуг. Разница в цене заимствования объясняется, во-первых, кредитными рисками - вероятность разориться у небольших клиентов все-таки выше.

Во-вторых, операционными затратами на выдачу и сопровождение кредита, они непропорциональны величине кредита, поэтому относительно размера кредита небольшой клиент платит больше. Решение о выдаче кредита принимается коллегиальными органами банка в соответствии с кредитной политикой. Причем как самостоятельный продукт, а не как замена оборотному кредитованию.

Сейчас факторинговый портфель банка превышает 5 млрд. Предварительное решение озвучивается кредитным аналитиком по итогам встречи на основании короткого перечня финансовых документов и после интервью. Окончательное решение принимается в течение 3 - 10 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов. Что касается условий кредита, то многое зависит от целей, выбора конкретного кредитного продукта.

Слишком жесткие условия получения кредитов Большие сроки рассмотрения заявок Недостаточная государственная поддержка малого бизнеса Невозможность получить кредит на создание бизнеса"с нуля" Сегодня далеко не у всех кредитных организаций налажена нормальная организация работы с малым бизнесом. Основные проблемы заключаются в неразвитости банковских технологий, зачастую не позволяющих снизить издержки обращения на обработку одного клиента, а также в относительно небольшой статистике кредитования, затрудняющей точную скоринговую оценку рисков, связанных с кредитованием малого бизнеса.

Как следствие даже если у банка и имеются соответствующие программы для МБ, то довольно часто ссуды, выдающиеся по этим программам, остаются для предпринимателей недоступными по цене [4]. В целом наименьшие шансы получить кредит у фирм, проработавших на рынке менее одного года, ведущих упрощённую бухгалтерию, а также не имеющих поручителя или залога.

В таких случаях, даже банки, обладающие государственной поддержкой, выдают кредиты на крайне невыгодных условиях. Совершенствование кредитования малого предпринимательства не может быть осуществлено без совершенствования политики банков, без развития соответствующей активности самих предпринимателей и без поддержки со стороны государства.

Бизнес жалуется на бесконечные проверки, непрозрачность офисов · Малый и средний бизнес · Оценка регулирующего воздействия.

По мере своего развития предприятие получает такой важный инструмент финансирования, как кредиторская задолженность. Стоит отметить, что данному инструменту не уделяется достаточное внимание, несмотря на то, что при грамотной политике в области заключения договоров с поставщиками, можно добиться существенных отсрочек и таким образом, расширять объемы своего бизнеса.

Например, поставщики зачастую идут на уступки в оплате продукции, но при этом устанавливают отдельные цены на свою продукцию. Определить стоимость кредиторской задолженности легко, если производить расчет по каждому из конкретных поставщиков. В процентах в годовом исчислении по каждому из них она будет равна отношению разницы между стоимостью ресурсов, приобретаемых в течение года с отсрочкой платежа, и стоимостью этих ресурсов на условиях оплаты по факту поставки к средней величине кредиторской задолженности.

Данная величина будет сравниваться со стоимостью остальных источников, из чего и будет сделан вывод о привлекательности данного источника в дальнейшем. Стоит отметить, что на раннем этапе в случае стабильного развития деятельности предприятия возможно появление таких источников расширения деятельности, как прибыль предприятия и банковские кредиты.

Рафаиль Гибадуллин: «Мы за открытость власти и прозрачность бизнеса»

Если предприниматель существует на рынке более одного года, то он уже может не рассчитывать на право получения субсидии [28, 29]. Следует учитывать, что для получения субсидии, у предпринимателя уже должны быть какие-то свои денежные средства. Помимо финансовой помощи, бизнесмены могут рассчитывать и на получение имущественной помощи. К примеру, можно арендовать государственное имущество по низким тарифам или вообще бесплатно [19, 27, 30, 31].

Кредитование малого бизнеса в современной России: проблемы и . высокие риски (во многом обусловлены «непрозрачностью» малого бизнеса );.

Самое главное — то, что включает — люди, которые работают в компании. Они должны на работу идти с удовольствием, как будто им сейчас дадут поиграть в любимую игру. А сами бизнес-результаты — вторичны. Для каждого из сотрудников, независимо от направления его деятельности — юрист, бухгалтер, инженер, продавец — работа должна быть в кайф. Такой кайф, который получаешь, когда занимаешься своим хобби. Я же стараюсь подобрать сотрудников таким образом, чтобы они реально, кайфовали от того, чем занимаются.

Бухгалтера кайфуют от цифр, от того, что у них сходится дебет с кредитом, от того, что они уверенно и успешно проходят налоговые проверки. Инженеры кайфуют от того, что они победили водоканал, например, в вопросе сточных вод или квот. Юристы кайфуют от того, что выиграли судебный процесс или вовремя подготовили документы для банка, и мы получили одобрение по кредиту. Удовольствие от работы можно получать в любой области.

Я ищу таких людей и, находясь в их атмосфере, сам получаю кайф от того, чем занимаюсь. Ведь если сотрудник"горит" своим делом, его не нужно заставлять или дополнительно мотивировать. Он сам проявляет инициативу, сам стремится усовершенствовать работу. Тогда складывается успешная команда, где каждый — невероятный профессионал на своем месте.

Прозрачность как месть. Зачем власть"закручивает гайки"

Пакет документов для заемщиков - юридических лиц История капитализма свидетельствует, что малый бизнес всегда был и остается фундаментом благополучия и материального процветания наиболее развитых стран Америки и Европы. Поэтому, Россия не стала исключением из правил. В нашей стране малый бизнес медленно, но уверенно завоевывает собственные позиции в структуре современной экономики. Надо признать, что точного определения малого бизнеса до сих пор не существует.

Всё решаемо Основные проб лемы развития кре дитования малого риски для банков, отчасти обус ловленные непрозрачностью малого бизнеса;.

Вконтакте Одноклассники Как заявил вице-президент Сбербанка, начальник управления развития малого и среднего бизнеса Андрей Шаров в интервью ТАСС, российский малый бизнес крайне непрозрачен. Они могут себе позволить большое количество дефолтов. По словам Андрея Шарова, причин происходящего несколько. Следует признать, что малый бизнес до сих пор живёт у нас своей несколько обособленной жизнью, - указывает профессор Академии МВД России, доктор юридических наук Иван Соловьев.

Это только в последнее время стали появляться различные программы поддержки, создаваться какие-никакие условия и выделяться деньги. До этого малый бизнес развивался и выживал сам. Конечно же, полагает эксперт, в таких условиях и формировались специфические особенности и традиции ведения малого бизнеса - занижение выручки, минимизация налогов, общий теневой характер планирования показателей развития деятельности. Все изменится, но нескоро По мнению Ивана Соловьева, сегодня пропорция 20 на 80 видится вполне реальной.

При этом у банков есть специфические методы оценки, в каком секторе работает предприятие малого бизнеса: Делается это, в том числе, и путём сравнения зарплат работников, указанных в форме 2 НДФЛ и представленных в банк. Как правило они существенно отличаются - в банк представляются завышенные цифры, в налоговой форме содержатся реальные.

Большие деньги для малого бизнеса

Отсутствие финансовой грамотности у предпринимателей достаточно рискованный фактор для банка. Ведь зачастую представители малого бизнеса не способны составить даже простейший бухгалтерский отчет, который требуют в банке. Также довольно существенной проблемой является и малая часть собственных средств на балансе предприятия. Для стабильного развития и роста необходимо не менее 30 процентов собственных вложенных средств.

Помимо этого, достаточно серьёзной проблемой при получении кредита, является грамотный бизнес — план, который сможет ответить на многие вопросы касательно будущего бизнес — проекта, с обязательным указанием всех этапов его развития.

В последние годы спрос на кредитование малого бизнеса значительно вырос. С точки зрения банкиров – это непрозрачность малого бизнеса.

Зачем власть"закручивает гайки" Прозрачность как месть. Зачем власть"закручивает гайки" Нанося удар по малому бизнесу, Янукович целился в гражданское общество, но атаковать общественные организации не осмелился. Нынешний президент более решителен. Вторник, 18 июля , Для меня едва ли не главный индикатор для оценки ее честности в этом вопросе — политика в сфере малого бизнеса, медиа и общественных организаций.

Без этого демократия невозможна. Этот текст, прежде всего, о гражданском обществе, о нейромедиаторе, доносящем важные сигналы от различных общественных групп органам власти. Именно поэтому я начну с малого бизнеса.

Бизнес-портал Кузбасса

Сбербанк стимулирует малый бизнес к работе"в белую" Андрей Шаров Один из главных стимулов - возможность заработать больше денег. Когда ты один работаешь - это одни деньги, когда вас работает трое - четверо, в будущем 10 — это другие. Мы можем помочь не просто заработать больше денег, но и реализовать их мечту о собственном успешном бизнесе. Среди основных причин сокращения можно выделить:

Главной проблемой кредитования малого бизнеса банкиры называют непрозрачность российского малого бизнеса. Второй проблемой является.

Мы сейчас перестраиваем технологию кредитования таким образом, чтобы можно было предоставить заемщику, ведущему прозрачный бизнес, кредит за один день и без запроса документов. Именно поэтому банку проще выдать кредит в 1 млрд крупному бизнесу при сопоставимых затратах, чем выдать 1 млн малому. Они могут себе позволить такой дорогой процесс, большое количество дефолтов. Снизить ставки возможно двумя путями. Как это будет работать: Она представляет собой планшет, кардридер, который читает карточки, плюс информационная система, сканер складского учета касса, мобильное приложение, складской учет.

Как вы в целом видите этот бизнес в будущем? Мы тоже стремимся стать таким маркетплейсом. Мы как банк даем дополнительную ценность для малого бизнеса в удовлетворении его обычных повседневных потребностей. Мы оцениваем и поставщика, и заказчика. Ему нужна квартира, образование для детей, машина. И банковские сервисы встраиваются в эту систему потребностей. Банк может либо быть участником маркетплейса, либо выступать как создатель маркетплейса.

Кредитование малого бизнеса"с нуля" в России

Статья посвящена анализу кредитования российского малого предпринимательства на современном этапе его развития. Рассмотрены особенности внешней среды российского малого предпринимательства и проблемы кредитования данного сектора экономики, предложены некоторые пути разрешения этой проблемы с учетом зарубежного и отечественного опыта государственной финансово-кредитной поддержки малого предпринимательства. Кредитование малого бизнеса в современной России: Срок публикации - от 1 месяца.

Сейчас доля малого и среднего бизнеса в ВВП составляет около 20%. что малый бизнес «демотивирует» непрозрачность получения.

И проблемы эти, надо сказать, довольно серьезные — не стоит их игнорировать. Незрелость Собственники большого количества небольших бизнесов — это, преимущественно, люди, которые в е годы или в самом начале нулевых в силу сложных экономических обстоятельств решили работать на себя. В те годы рынок сам по себе был очень незрелым, потому многим удавалось выходить на значимые обороты без выстраивания внутренних процессов и без какой-либо их автоматизации.

При этом у созданных в те годы бизнесов не было задачи увеличения прибыли, рентабельности и т. Многие компании создавались только для того, чтобы обеспечить себе достойную самозанятость и приемлемый доход. Отсутствие автоматизации Во многом это следствие предыдущего пункта. Основной системой автоматизации ключевых процессов: Степень проникновения специализированного программного обеспечения в среднем и малом бизнесе, особенно в регионах, очень низкая.

В качестве одного из немногих примеров приведу типичную ситуацию, когда планирование распорядка дня в сервисной компании со средним количеством выездных специалистов от пяти и выше производится ежедневно утром в офисе. Количество часов простоя, лишние затраты на дорогу в офис, выпитый кофе в конце концов никто не считает. И, к сожалению, малое количество руководителей задумывается об оптимизации работы даже в этой части.

Доверие, эффективность, прозрачность — основы сотрудничества банка и малого бизнеса

Права заемщиков Кредитование в МФО Заемщику на заметку Залоговое кредитование Заемщикам по ипотечным кредитам Кредиты - Трудно ли получить кредит на развитие малого бизнеса? Статья рассказывает о проблемах, характерных для кредитования малого бизнеса, о нюансах, которые нужно знать, обращаясь в банк за получением кредита. В последние годы спрос на кредитование малого бизнеса значительно вырос. Что же мешает его развитию?

С точки зрения банкиров — это непрозрачность малого бизнеса, недостаточная экономическая и юридическая грамотность большинства предпринимателей, отсутствие у ликвидных залогов, высокие риски невозврата кредитов и, наконец, отсутствие реальной масштабной государственной поддержки малого бизнеса. Предприниматели в качестве препятствий называют высокую стоимость кредитов, слишком жесткие условия получения кредитов, длительные сроки рассмотрения заявок, невозможность получить кредит на создание бизнеса"с нуля".

Вопросам развития малого бизнеса уделяется все большее внимание, как со Третья причина, высокая непрозрачность малого бизнеса в связи с.

Поддержка малых предпринимателей была одним из пунктов мартовского послания президента Владимира Путина. При этом бизнес волнуют не только проблемы, план по которым подготовило Минэкономразвития, но и, например, качество инфраструктуры, отметил он. В министерстве также идет работа по улучшению условий конкуренции и защите прав собственности, подчеркнул собеседник РБК. Для решения этой проблемы Минэкономразвития предлагает создать единую информационную платформу.

Вопросы у министерства возникают и к функционированию МСП Банка, созданного для поддержки малого и среднего бизнеса. По факту он не стал институтом развития и конкурирует с другими банками — его предлагается переориентировать на проектное финансирование стартапов и инновационных компаний. Банков, уполномоченных участвовать в этой программе, недостаточно сейчас их 45 — их список следует увеличить до минимум половины от общего числа российских банков то есть до — Объем этой программы невелик, объясняет эксперт сейчас он составляет млрд руб.

Кроме того, есть ограничения по отраслевой принадлежности: Среди других минусов программы льготного кредитования, как указывает Минэкономразвития, — отсутствие у предпринимателей понимания причин, по которым им отказывают в получении льготного финансирования.

Топ-20 новых идей для малого бизнеса